來源:中國(guó)基金報(bào) 時(shí)間:2018-08-15
公募基金崇尚創(chuàng)新，金融科技公司成為有力的合作伙伴。智能投顧、養(yǎng)老目標(biāo)基金、FOF都帶來新的合作空間。
公募基金不斷創(chuàng)新 智能投顧服務(wù)商迎來機(jī)會(huì)
隨著資管行業(yè)的不斷發(fā)展成熟，基金公司從單純的賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向?yàn)橥顿Y者提供個(gè)性化資產(chǎn)配置方案，而能夠提供智能化組合配置方案的智能投顧服務(wù)商未來可能會(huì)有更多機(jī)會(huì)。
據(jù)了解，當(dāng)前智能投顧已被越來越多的金融機(jī)構(gòu)引入，基金公司與金融科技公司的合作也日趨緊密。近日，某基金公司同魔活兒智投合作，通過引入魔活兒團(tuán)隊(duì)的基金投研力量及在智能大數(shù)據(jù)分析方面的積累，為客戶提供組合配置方案。
魔活兒產(chǎn)品負(fù)責(zé)人向記者介紹，該公司目前可以向機(jī)構(gòu)提供三方面的服務(wù)。一是基金評(píng)價(jià)。在校驗(yàn)基金公司產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益與市場(chǎng)綜合表現(xiàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合量化模型分析，形成特定衍生指標(biāo)評(píng)價(jià)基金產(chǎn)品并形成基金評(píng)價(jià)報(bào)告；二是組合策略。通過系統(tǒng)檢測(cè)全市場(chǎng)數(shù)據(jù)，提供及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，做出匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的基金搭配方案；三是智投相關(guān)的系統(tǒng)開發(fā)，如為機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)產(chǎn)品前端展示頁(yè)、提供組合的監(jiān)控指標(biāo)等。
去年面市的公募FOF以及近期獲批的養(yǎng)老目標(biāo)基金為基金業(yè)打開新的發(fā)展格局，也對(duì)公募基金的投研能力提出挑戰(zhàn)，基金對(duì)個(gè)性化、專業(yè)化財(cái)富管理的需求讓金融科技公司看到了機(jī)會(huì)。一位基金公司市場(chǎng)開發(fā)部主管表示，今后基金公司可能會(huì)加強(qiáng)與擁有大數(shù)據(jù)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作。“智能投顧平臺(tái)目前業(yè)務(wù)主要是基金的篩選和配置，是一種類FOF形式。”
對(duì)于剛剛獲批的養(yǎng)老目標(biāo)基金，智能投顧服務(wù)商與基金公司已初步摸索了一套新的合作模式。
恒生電子旗下專門從事智能投顧的子公司商智神州相關(guān)人士表示，公司為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供的投顧策略會(huì)有一些調(diào)整，首先是策略模型，會(huì)根據(jù)不同人群的風(fēng)險(xiǎn)和年齡做出改變，增加個(gè)人化參數(shù)，滿足客戶的管理要求。此外，調(diào)倉(cāng)頻率也會(huì)下調(diào)，更強(qiáng)調(diào)組合收益的穩(wěn)定性與長(zhǎng)期配置。同時(shí)，還要依照退休年限確定組合的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控需要?jiǎng)討B(tài)地進(jìn)行平衡和轉(zhuǎn)變。
基金加大業(yè)務(wù)拓展 金融科技公司尋求合作
據(jù)了解，基金公司與金融科技企業(yè)在獲客、投研及風(fēng)控等方面形成了各具特色的合作模式。
在市場(chǎng)渠道拓展方面，多家基金公司與螞蟻財(cái)富、天天基金網(wǎng)等擁有流量?jī)?yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)科技公司開展合作。
“頭部科技公司銷售能力比較強(qiáng)，他們推送基金產(chǎn)品可以做到‘千人千面’、可以推送短期業(yè)績(jī)表現(xiàn)好的爆款產(chǎn)品、也可以將流量引入近期暢銷的產(chǎn)品。”
一位基金經(jīng)理介紹，由于產(chǎn)品短期業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出，近幾個(gè)月在天天基金網(wǎng)日均都有超過200萬元的申購(gòu)，尤其是6月底大盤下跌時(shí)，基金業(yè)績(jī)逆市上漲，單日曾經(jīng)出現(xiàn)過2000萬元的申購(gòu)。
除頭部公司外，還有一些新興金融科技服務(wù)商有意向基金公司提供互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，如三方號(hào)、微信等資訊類平臺(tái)運(yùn)營(yíng)等等。這些服務(wù)商會(huì)根據(jù)基金公司的要求制定活動(dòng)策劃及產(chǎn)品包裝方案，助力基金公司獲客。“與這些公司合作的主要目的是節(jié)省資源和人員配備，借助對(duì)方在大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷方面的優(yōu)勢(shì)。”一位中小基金公司電商策劃部人士說。
基金與科技公司合作的另一個(gè)空間來自完善產(chǎn)品線的需求。記者了解到，部分中小基金公司投研部門開始嘗試與科技公司合作量化模型。一家中型基金公司產(chǎn)品部人士透露，旗下新組建的量化團(tuán)隊(duì)正在與通聯(lián)數(shù)據(jù)探討方案，這家科技公司主要為基金公司提供量化研究交易平臺(tái)，從投資研究、回測(cè)到交易提供一站式服務(wù)。
據(jù)悉，7月底，同盾科技與基金公司合作，為公司提供一整套反欺詐風(fēng)控服務(wù)，運(yùn)用設(shè)備指紋、IP畫像等技術(shù)，在賬戶安全、交易安全、渠道推廣等提供實(shí)時(shí)防護(hù)。
來源：中國(guó)基金報(bào) 記者 張燕北 何漪
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