時(shí)間:2019-07-08
在每次做理財(cái)決策的時(shí)候，有沒有想過這樣一個(gè)問題？我真的了解自己嗎？
追漲殺跌是普通投資者最喜歡做的事，特別是小白投資者，如果是單邊上漲行情，那這成就感感覺可以吹上天，但是……一旦遇到盤整或下跌行情，那真是后悔，然后會(huì)做出各種不理性的投資行為。還是回到那個(gè)問題，真的了解自己嗎？那我們不妨從以下幾個(gè)方面來了解自己。
一、風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)。
任何投資理財(cái)前，先要給自己做個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，之前文章提到過為什么一定要認(rèn)真填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷，我們可以從問卷信息里了解到自己的可支配資產(chǎn)情況、投資產(chǎn)品類型、理財(cái)目標(biāo)、抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，這些數(shù)據(jù)可以幫助自己梳理和評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)也可以想一想，自己的理財(cái)目標(biāo)是什么？是否有理財(cái)計(jì)劃？
二、理財(cái)目標(biāo)
成熟的投資者和理財(cái)小白在投資前就有明確的差異性，追漲殺跌或者猶豫不決通常是小白會(huì)犯的錯(cuò)。在風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)后，給自己定一個(gè)小目標(biāo)，可以是短期，也可以是中期。那有哪些方法可以幫我們樹立目標(biāo)呢？方法一、我們從風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)問卷中也可以直觀的看到例如償付債務(wù)、投資行為、養(yǎng)老醫(yī)療等，債務(wù)可以是短期也可以是長期；方法二、借助理財(cái)?shù)睦碚摯_定，例如根據(jù)自己的年齡，依據(jù)理財(cái)生命周期理論，確定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。在大學(xué)畢業(yè)后，家庭生活仍有父母的照顧，所以支出成本主要是自身需求，而理財(cái)目標(biāo)是為了當(dāng)前或下一階段而做準(zhǔn)備的，例如日常信用卡還款、二—五年之間購買車輛等，如果更長遠(yuǎn)一點(diǎn)，可以是為結(jié)婚準(zhǔn)備的資金等，根據(jù)不同的需求而制定理財(cái)目標(biāo)。
三、理財(cái)知識(shí)
理財(cái)知識(shí)是太廣義的概念，因?yàn)楹芏嗤顿Y者都會(huì)覺得自己具備一定的理財(cái)知識(shí)，但應(yīng)用到實(shí)踐層面又是另外一回事了，那理財(cái)知識(shí)是否還有用呢？互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，最不缺的就是信息，所以理財(cái)知識(shí)是為了堅(jiān)定自己的投資理念和篩選有效信息的能力，不被各種鼓吹的信息所迷惑，既然認(rèn)定了理財(cái)目標(biāo)，就堅(jiān)持執(zhí)行下去，可以進(jìn)行投資組合調(diào)整，特別是面對(duì)不同的行情，理財(cái)知識(shí)就顯得更為重要。
四、自認(rèn)為抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)變能力
理財(cái)知識(shí)的重要性不言而喻，而當(dāng)面臨錯(cuò)綜復(fù)雜的行情時(shí)，自身是否具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)變能力？理論基礎(chǔ)同時(shí)還要具備歷經(jīng)市場考驗(yàn)的經(jīng)驗(yàn)，特別是在出現(xiàn)單邊下跌行情的初期中期時(shí)，是否還會(huì)一直持有原先的投資組合呢？很多投資者會(huì)犯這樣一個(gè)錯(cuò)誤，就是始終堅(jiān)持自己是對(duì)的。例如在一波大牛市之后，出現(xiàn)大幅下跌，在第一波反彈的時(shí)候，會(huì)認(rèn)為已經(jīng)跌到底部了，會(huì)繼續(xù)保持原來上升行情的；在大盤長期處于底部位置時(shí)，因?yàn)橐呀?jīng)深套，所以不去關(guān)注和調(diào)整，直到漲上來為主，而且一旦上來一點(diǎn)就輕易撤離，然后重蹈覆轍。這樣的情況就是投資者沒有認(rèn)清自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)變能力。
在投資理財(cái)前，你做好準(zhǔn)備了嗎？如果你無法確定自己所投資的理財(cái)產(chǎn)品是否符合自身的預(yù)期，可以聽聽我們的建議。專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，作為基金公司的我們，以專業(yè)的態(tài)度服務(wù)于投資者。
風(fēng)險(xiǎn)提示：基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎
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