時間:2016-10-10
來源：金融時報
洗錢的形式很多，其中，地下錢莊是最為神秘的通道之一，地下錢莊作為通道和載體助推跨境洗錢，由來已久且態勢嚴峻。
據業內專業人士統計，地下錢莊導致每年數千億美元向境外暗涌，嚴重沖擊著中國金融市常此外，還涉及外貿出口、房地產、建筑、體育文化等各個行業，成為中國經濟社會安全的一大隱患。
5月19日，廣東汕尾開展代號為“颶風6號”收網行動，成功破獲“11·24”特大地下錢莊案，涉案金額高達500多億元，共抓獲嚴某、陳某等涉案人員15名，搗毀犯罪窩點4個，繳獲港幣450萬元，人民幣130多萬元，查扣U盾、銀行卡、電腦及存儲設備等物品一批。
那么，規模如此巨大的地下錢莊是如何被發現的呢？
為響應中國人民銀行、公安部等五部委于2015年開始的“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款轉型行動”，人行汕尾市中心支行與當地金融機構積極開展反洗錢行動。在日常反洗錢檢測中，當地中國銀行工作人員發現一名自由職業者嚴某的賬戶交易頻繁且金額巨大。
“一天下來，嚴某的賬戶交易每天十多筆，每筆幾十萬元不等，僅短短三個月內累計交易額已高達1億元。這似乎不是一個自由職業者能產生的交易量。”中國銀行汕尾分行負責人表示。
據人行汕尾市中心支行分析，各涉案人員賬戶匯總交易筆數一般在30筆以上，交易金額巨大，日交易額一般在200萬元以上，高峰期達500萬元以上。根據這一異常交易情況，人行汕尾市中心支行初步判斷，嚴某涉嫌經營非法匯兌型地下錢莊，隨即啟動了反洗錢調查，并將這一線索移交給當地公安部門。經調查發現，嚴某及其交易對手賬戶共涉及轄區內6家銀行，總數1200多個賬戶，在汕尾市公安局與人行汕尾市中心支行進行情報會商后，于2015年11月24日正式立案偵查。
本案偵辦過程中，人行汕尾市中心支行主動發現該案線索并全力配合了公安機關的偵查工作，同時，組織銀行機構對1200多個涉案賬戶進行凍結，凍結賬戶資金約7190萬元人民幣和1萬美元。
據記者了解，地下錢莊實際上并非傳說中的那樣神秘。其主要的業態是境內外“匿名”、“空殼”人員或公司；其主要的操作手法是“對敲”；其主要的行為方式是突破外匯監管部門監管和銀行的審查。
在汕尾“11·24”特大地下錢莊案中，以嚴某、陳某等人為首經營的地下錢莊的初始運作模式是，汕尾地區居民將港澳親屬給付的港幣生活費以高于國家外匯牌價每百元0.5元至1元的價格賣給收港幣頭家，收港幣頭家以每千元賺取0.5元至1元的點數，將收集的港幣賣給地下錢莊，這些地下錢莊也以每千元賺取0.5元至1元的點數，再將港幣賣給有需求的客戶。如走私分子需要購買港幣支付貨款。此外，部分汕尾本地漁民出海捕魚但漁獲較少時，這些漁民會向外籍漁民購買并運回本地販賣，購買時需要用港幣付給外籍漁民。另外，本地一些海鮮干貨店向外籍漁民購買魚膘、大蝦等海產品時，也需要以港幣支付給外籍漁民。
汕尾市公安局經濟偵查犯罪支隊負責人告訴記者，該案是比較典型的非法匯兌型地下錢莊，地下錢莊呈家族式運作特點，家族成員各有具體分工。如嚴某地下錢莊由其父親負責幕后策劃、聯系客戶，嚴某本人負責買賣外匯、結算，其妹夫在深圳收集來自長沙、福州等地的外幣，再由“水客”將外幣現鈔走私到香港，其妹負責在香港聯系客戶；陳某地下錢莊由其本人負責聯系客戶、買賣外匯，其堂弟負責在汕尾碼頭向漁民販賣及收購外幣。
隨著地下錢莊經營范圍和客戶群的不斷擴大，本地一些外資企業為逃避海關和外匯管理部門的監管，非法從事進出口活動及外匯買賣，即香港收貨方將港幣貨款存入地下錢莊指定的賬戶，再由地下錢莊將人民幣支付給本地外資企業，從而形成香港、內地對敲結算，地下錢莊從中賺茹差及結算費用。2013年起，這些地下錢莊在深圳羅湖關口設立據點，以開士多店為掩護，將從全國各地收集的外幣，由“水客”將現鈔以螞蟻搬家的方式帶到香港交給指定的客戶，完成外幣非法外流。
人行汕尾市中心支行經過深入分析，認為該案件賬戶資金交易復雜多變，主要表現為該案地下錢莊控制眾多賬戶，采用分期分批啟用賬戶進行交易的方式逃避反洗錢資金監測，一批賬戶交易一段時間后即停止交易或銷戶，再啟用新的一批賬戶進行交易。各賬戶資金交易非常頻繁，以手機銀行和網上銀行交易為主，柜臺和ATM現金存取交易也較為頻繁。資金快進快出，當日不留或少留余額。
據介紹，在本案偵辦的過程中，人民銀行依托反洗錢職能優勢，發揮了在事前為公安機關提供金融交易情報線索、事中為公安機關提供金融交易取證分析、事后協助公安機關實施緊急資金凍結及審訊時提供金融交易證據的積極作用，有力地支持了公安機關加速案件的破獲。
人行汕尾市中心支行負責人表示：“案件偵查期間，人民銀行反洗錢部門與公安機關多次研判案情，鎖定嚴某、陳某等涉案核心人員。為快速摸清涉案資金的來龍去脈，反洗錢部門組織對相關核心人員及其親屬的賬戶開展反洗錢調查，調取80位涉案人員近1200多個賬戶交易流水進行排查分析。經過共同努力，整理出涉案人員的身份信息及賬戶信息，總結了涉案工具賬戶的資金交易規律，并梳理涉案核心人員資金交易路線圖24條，為公安機關偵辦案件工作提供了有力支持，充分體現了人民銀行反洗錢調查的快速性和專業性。”
此外，為防止涉案資金外逃，人民銀行反洗錢部門與公安機關召集相關銀行機構負責人部署涉案賬戶資金凍結工作。在5月19日下午3時收網行動開始的同時，完成對約1200多個涉案賬戶的凍結工作，涉案賬戶資金無一外逃。
人行汕尾市中心支行負責人告訴記者，本案的破獲，反映了人民銀行反洗錢工作的有效性。《反洗錢法》頒布實施十年來，人民銀行已構建了較為完善的反洗錢風險防范體系。人行汕尾市中心支行通過綜合運用考核評級、風險評估、約見高管談話、走訪以及現場檢查等手段，多維度、全方位地督促轄區金融機構樹立“風險為本”的反洗錢監管理念，建立積極的合規管理策略，將反洗錢風險控制的要求有機融入操作規程中，確保了反洗錢工作的有效性。
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