時間:2023-10-16
“滿滿一個錢包的銀行卡，常用的也就一兩張。剩下的都躺在錢包里，有的甚至幾年都沒拿出來用過了。”在北京工作的小陳說。
針對持卡人長期不用且零余額的睡眠銀行卡，近日，交通銀行等多家銀行啟動新一輪“清卡”行動。對于“清卡”原因，多家銀行表示，是為有效防范電信網絡新型違法犯罪，保障客戶的賬戶與資金安全和合法權益。分析人士表示，開戶數量過多不利于持卡人對賬戶及資產妥善管理，也造成了銀行資源的浪費。
清理睡眠借記卡
日前，交通銀行發布關于開展睡眠借記卡清理工作的通告。通告顯示，自10月7日起，該行將對已滿足連續三年以上（含三年）未發生動賬交易（包括但不限于存取款、轉賬、消費、繳費等），賬戶余額為0元，且未開通任何業務功能，包括但不限于基金、理財、預約轉賬等的個人借記卡進行銷卡處理。
中國證券報記者注意到，今年以來，各大商業銀行持續對個人睡眠賬戶進行清理，包括農業銀行、中國銀行等國有大行，平安銀行等股份行以及北京農商銀行、馬鞍山農商銀行、巢湖農商銀行等地方性商業銀行，賬戶類型包括借記卡、信用卡、存折賬戶等。
借記卡、存折賬戶方面，多數銀行將近三年未發生主動交易的視為睡眠卡，但在賬戶余額上有所不同。像交通銀行規定賬戶余額為0元，部分銀行規定余額小于10元（含10元）。信用卡方面，多家銀行普遍對睡眠賬戶的定義是近18個月及以上無主動交易。
降低管理成本
對于清理睡眠卡的原因，多家銀行在公告中稱，是為有效防范電信網絡新型違法犯罪，切實保障客戶的賬戶與資金安全和合法權益。例如，交通銀行表示，為切實保護客戶的賬戶安全和合法權益，同時便于客戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源。
業內人士表示，綜合來看，銀行在睡眠卡上也要付出管理成本。銀行清理睡眠賬戶，除了防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪之外，還有助于降低自身管理成本。
近年來，隨著移動支付的盛行，很多消費者銀行卡的使用頻次降低，或者此前由于促銷活動開了多張銀行卡但后續使用較少。
“我開了太多借記卡和信用卡，自己工作過的每家公司的工資卡所屬銀行都不一樣。信用卡遇上活動就會開，但真正用到的也就三四張。”上海某互聯網從業人士告訴記者，聽說清卡行動后，在云閃付APP一鍵查卡發現的確很多卡已不存在。
中國人民銀行網站顯示，截至二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，環比增長0.5%。其中，借記卡88.34億張，環比增長0.59%；信用卡和借貸合一卡7.86億張，環比下降0.59%。人均持有銀行卡6.81張。
提升風險防范意識
對個人用戶來說，業內人士表示，如果用戶平時注意保管自己的銀行卡并注重用卡安全，銀行卡閑置“沉睡”一般風險不大。倘若閑置銀行卡管理不慎，則會增加被盜刷、買賣和信息泄露的風險。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮認為，銀行清理睡眠賬戶有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線。專家提醒，消費者也要警惕圍繞銀行賬戶的違法犯罪行為，提升風險防范意識。
對于在排查清理范圍之內的賬戶，多家銀行表示，客戶可在規定日期之前完成一筆動賬交易，以便后續繼續使用該賬戶。客戶也可根據實際需要，到營業網點直接辦理銷戶手續。
如果個人睡眠賬戶被清理，是否意味著該賬戶被徹底銷戶、不能再使用？根據多家銀行公告，公告期限后，批量清理后銀行將不再提供已銷戶賬戶的恢復啟用處理。如須開戶，需本人持有效身份證件到網點提出開戶申請，銀行核實并完善客戶身份信息后可重新辦理開戶業務。
業內人士提醒，之前也出現過正常使用的賬戶被限制的情況，銀行應充分運用金融科技手段，優化模型、精準排查，降低對正常賬戶的“誤傷”幾率。
轉載自反洗錢觀察公眾號
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