反洗錢小知識(shí)
1、什么是洗錢？
根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。
2、洗錢活動(dòng)有哪些途徑？
常見的洗錢途徑有：
通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；
利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；
通過購買彩票進(jìn)行洗錢；
通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；
通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。
3、誰是洗錢活動(dòng)的受害者？
洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平。洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。
4、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？
洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。
5、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
6、不通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測？
當(dāng)然會(huì)。從趨勢看，洗錢活動(dòng)正逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。根據(jù)我國《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門制定”。反洗錢監(jiān)測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機(jī)構(gòu)。
這些非金融機(jī)構(gòu)包括：
房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)；
貴金屬和珠寶交易商；
拍賣行；
典當(dāng)行；
律師事務(wù)所；
會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。
上述非金融機(jī)構(gòu)或涉及個(gè)人大額交易，或?yàn)榭蛻艚M織、管理金融事務(wù)提供專業(yè)咨詢和建議，代理客戶交易以及向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶，極有可能被犯罪集團(tuán)或犯罪分子利用。因此，他們的專業(yè)人員對發(fā)現(xiàn)洗錢的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵的作用。